政府性融資擔保撬動資金流向小微企業(yè)、“三農”等領域
扶小助農，財政資金四兩撥千斤

發(fā)展政府性融資擔保，是促進實體經濟發(fā)展的重要逆周期調節(jié)工具。在近日舉行的全國財政工作視頻會議上，財政部提出2022年將繼續(xù)實行小微企業(yè)融資擔保降費獎補。

政府性融資擔保體系如何自上而下撬動更多擔保資金去支持、引導信貸資源流向小微、“三農”等普惠領域？未來如何進一步發(fā)揮政府性融資擔保體系的作用？記者進行了采訪。

暢通融資擔保鏈條，放大財政資金杠桿

受小麥價格漲幅影響，山東浩翔面業(yè)有限公司一度資金緊張，公司負責人荊俊青想貸款，卻因缺乏抵押物被拒貸。得知她的難處，山東省農業(yè)發(fā)展信貸擔保有限責任公司聯合郵儲銀行，為其辦理了“魯擔巾幗貸”，給予198萬元的資金支持。2021年5月，荊俊青第二輪支用“魯擔惠農貸”，僅用兩天時間就拿到貸款。公司新建了糧倉，擴大了生產規(guī)模。

浩翔面業(yè)能順利渡過難關，得益于自上而下的政策性農業(yè)信貸擔保體系。為支持政府性融資擔保體系，2016年，財政部會同原農業(yè)部、原銀監(jiān)會建立了全國農業(yè)信貸擔保體系。這些年，由國家農業(yè)信貸擔保聯盟有限責任公司牽頭，建成了緊密可控、完整高效的全國農擔機構框架體系。截至2021年9月末，該公司設立自有分支機構1041家，對全國縣域范圍業(yè)務覆蓋率達到97%；截至2021年12月末，33家省級農擔公司累計擔保項目超217萬個，累計擔保金額超6800億元。

2018年，財政部出資并聯合有關金融機構設立了國家融資擔保基金。由這一擔保基金牽頭建立的政府性融資擔保體系碩果累累。截至2021年底，該基金體系內市縣級擔保機構達1203家，覆蓋25個省（區(qū)、市）、5個計劃單列市的2136個縣區(qū)，形成了“國家—省—地市三級聯動”的政府性融資擔保體系。

截至2021年末，融擔基金累計完成再擔保合作業(yè)務14631.53億元，服務各類市場主體118.10萬戶。2021年支小支農再擔保合作業(yè)務規(guī)模達7449.76億元，單戶500萬元及以下支小支農業(yè)務規(guī)模達到4570.01億元，規(guī)模占比分別為98.78%、60.59%，較國家政策要求分別高出18.78、10.59個百分點。

一條條從中央到縣市的擔保、再擔保鏈條暢通，發(fā)揮財政資金四兩撥千斤作用，激活小微、“三農”金融的“一池春水”。

完善政策支持環(huán)境，創(chuàng)新支小支農產品

近年來，我國政府性融資擔保體系“邊干邊建”，逐步完善制度政策框架，不斷推出新模式、新產品和新服務。

2019年，國辦印發(fā)《關于有效發(fā)揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農”發(fā)展的指導意見》；2020年，財政部印發(fā)《政府性融資擔保、再擔保機構績效評價指引》等多個文件，銀保監(jiān)會等七部門聯合發(fā)出通知，明確對政府性融資擔保機構的監(jiān)管細則。一系列制度政策密集出臺，為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了良好的政策支持環(huán)境。

首先，央地高效貫通。在由國家融資擔保基金牽頭建成的政府性融資擔保體系內，國家、省、市多級再擔保風險分擔機制無縫對接。有了自上而下的支持，各級擔保機構就有底氣擴大業(yè)務規(guī)模、減費讓利。2021年前三季度，國家融資擔保體系內再擔保合作業(yè)務平均擔保費率已降至每年0.82%，已實現政策要求的“逐步將平均擔保費率降至1%以下”目標。同時，融擔基金還引導體系內機構取消資產抵（質）押反擔保措施，對疫情期間到期不能還款的，只要銀行續(xù)貸、展期，就無條件給予自動擔保再擔保。

其次，銀擔充分聯動。政府性融資擔保機構與銀行開展“總對總”合作，提高銀行支農支小的積極性。各地“總對總”批量擔保業(yè)務規(guī)模已超過300億元，較好發(fā)揮了政府性融資擔保的逆周期宏觀調控政策工具作用。

國家農業(yè)信貸擔保聯盟有限責任公司負責人認為，政策性農業(yè)信貸擔保工具通過財政資金打造合理的“政銀擔”分險機制，既能有效緩解商業(yè)性金融機構的風險管理難題，增強投入“三農”領域的內生動力，又能夠很好地體現政府的政策性目的和政策導向，有效彌補“市場失靈”。

有了政府性融資擔保“加持”，近年來各地面向小微、“三農”不斷創(chuàng)新金融產品。

在上海，從2020年起，中小微企業(yè)的政策性融資擔保費率從原來最高每年1.5%的“五檔費率”降至每年0.5%的“一檔費率”，再擔保費率減半收取，繼續(xù)免收創(chuàng)業(yè)擔保費。

截至2021年11月底，重慶農擔公司累計支持檸檬、三峽柑橘等優(yōu)勢特色產業(yè)集群項目2150個，擔保金額近4億元。今年的重慶市政府工作報告提出，將健全面向小微企業(yè)、覆蓋所有區(qū)縣的政府性融資擔保體系。

此外，政府性融資擔保機構支持借助大數據、物聯網等進行數據采集應用，打通金融場景與鄉(xiāng)村場景，進一步實現業(yè)務高效審批、風險可防可控、規(guī)模快速增長。

完善風險補償機制，鼓勵商業(yè)機構參與

未來，如何進一步發(fā)揮政府性融資擔保體系“放大器”功能，更好服務實體經濟？

中國財政科學研究院研究員白景明認為，應加快完善擔保費收入免征增值稅政策和擔保行業(yè)企業(yè)所得稅優(yōu)惠政策，以鼓勵商業(yè)性融資擔保機構從事政策性業(yè)務。他建議，將一些龍頭商業(yè)機構納入國家融資擔保基金體系，使之與政策性擔保機構形成合力，提高小微、“三農”融資擔保業(yè)務規(guī)模和質量。

此外，還要加快擔保模式創(chuàng)新，推廣以大數據為基石的智能風控。“打通大數據，創(chuàng)新以智能風控為核心的融資擔保模式，是分散風險和抑制風險的關鍵，能大幅降低融資擔保成本，提升政策性融資擔保機構服務小微、‘三農’主體的能力。”白景明認為，中央和地方政府應為智能風控提供大數據支撐，監(jiān)管部門也要制定相應的監(jiān)管政策。