2023年末普惠小微貸款余額、制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比分別增長(zhǎng)23.5%、31.9%
貨幣政策精準(zhǔn)有力 切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)
中國(guó)人民銀行日前發(fā)布2023年第四季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告。數(shù)據(jù)顯示：去年，我國(guó)穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力，有效支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，到2023年末，社會(huì)融資規(guī)模存量同比增長(zhǎng)9.5%，普惠小微貸款余額和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比分別增長(zhǎng)23.5%和31.9%，民營(yíng)企業(yè)貸款增速較上年末高1.6個(gè)百分點(diǎn)。
2023年召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議提出，堅(jiān)持把金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨。2024年，穩(wěn)健的貨幣政策如何做到靈活適度、精準(zhǔn)有效，著力為高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境?記者進(jìn)行了采訪。
持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效
沖壓、焊接、切削……廣東江門(mén)臺(tái)山市南特金屬科技有限公司機(jī)加工車間里，工人們正緊張有序地生產(chǎn)空調(diào)壓縮機(jī)關(guān)鍵零部件。
“整個(gè)行業(yè)加快恢復(fù)，現(xiàn)在訂單量明顯增大。”南特公司財(cái)務(wù)總監(jiān)甄青苗說(shuō)，公司此前從佛山的金屬制品公司采購(gòu)了1020噸鋼材，由于結(jié)算采用賬期超3個(gè)月的銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票，供應(yīng)商資金周轉(zhuǎn)效率低，發(fā)貨速度慢，制約了企業(yè)生產(chǎn)。
了解到企業(yè)資金需求后，建設(shè)銀行江門(mén)市分行主動(dòng)幫助企業(yè)上線網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)、簽發(fā)建行“融信”授權(quán)，不到半天時(shí)間，供應(yīng)商就收到了170萬(wàn)元“e信通”貸款。“憑借供應(yīng)鏈金融優(yōu)勢(shì)，這筆貸款利率更優(yōu)惠，還能大幅縮短賬期、加速資金回流。”該分行副行長(zhǎng)羅少華說(shuō)。
高效低成本的金融服務(wù)，讓生產(chǎn)進(jìn)程更為順暢。南特公司已與18家上游供應(yīng)商簽發(fā)建行“融信”授權(quán)，累計(jì)獲得貸款超過(guò)7000萬(wàn)元，供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)得以加速融合，產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)進(jìn)一步顯現(xiàn)。
近年來(lái)，我國(guó)金融系統(tǒng)堅(jiān)持深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。截至2023年末，我國(guó)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額為235.48萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.4%。
2024年開(kāi)年，中國(guó)人民銀行宣布降準(zhǔn)和下調(diào)支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)利率，釋放政策利好，并通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)操作繼續(xù)保持流動(dòng)性合理充裕，提振市場(chǎng)信心。數(shù)據(jù)顯示：1月我國(guó)人民幣貸款增加4.92萬(wàn)億元，同比多增162億元;1月末，人民幣貸款余額242.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.4%。
加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度
在信貸總量持續(xù)提升的同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化。
——因地制宜，助力推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興。
在江西，郵儲(chǔ)銀行遂川縣支行聯(lián)合相關(guān)部門(mén)，創(chuàng)新開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品——“遂川三寶貸”，無(wú)需抵押、隨借隨還，單戶最高貸款金額300萬(wàn)元。據(jù)介紹，該支行累計(jì)為當(dāng)?shù)亟痖佼a(chǎn)業(yè)客戶投放信貸資金超1億元，惠及金橘種植戶及加工、銷售企業(yè)150余戶。
金融活水滋潤(rùn)“三農(nóng)”沃土，有力支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收。2023年，我國(guó)涉農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)，全年增加7.43萬(wàn)億元，同比多增1.21萬(wàn)億元;至年末，本外幣涉農(nóng)貸款余額56.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)14.9%，增速比上年末高0.9個(gè)百分點(diǎn)。
——減碳增綠，支持綠色低碳發(fā)展。
在山東，為解決乳山灣牡蠣融合發(fā)展示范區(qū)項(xiàng)目貸款缺少抵質(zhì)押物的問(wèn)題，工商銀行威海分行以海洋碳匯為切入點(diǎn)，將海水養(yǎng)殖貝類等產(chǎn)生的碳減排量遠(yuǎn)期收益權(quán)作為質(zhì)押物，發(fā)放5000萬(wàn)元海洋碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押項(xiàng)目貸款。
在新發(fā)展理念指引下，我國(guó)綠色貸款保持高速增長(zhǎng)。截至2023年末，本外幣綠色貸款余額30.08萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)36.5%。目前，我國(guó)已形成以綠色貸款、綠色債券為主的多層次多元化綠色金融市場(chǎng)，為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)綠色低碳發(fā)展提供了強(qiáng)大動(dòng)力。
——加大力度，提升小微金融服務(wù)獲得感。
針對(duì)小微企業(yè)融資“短、頻、快”特點(diǎn)和融資難融資貴問(wèn)題，人民銀行各地分行著力提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度：陜西分行開(kāi)展專項(xiàng)行動(dòng)，助力青創(chuàng)小微企業(yè)發(fā)展和在陜青年創(chuàng)新創(chuàng)業(yè);寧夏分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)，加大對(duì)普惠小微經(jīng)營(yíng)主體的金融支持力度;貴州分行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，精準(zhǔn)破解服務(wù)難題。
招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，金融系統(tǒng)強(qiáng)化對(duì)科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域的精準(zhǔn)支持，引導(dǎo)資金更多流向民營(yíng)小微等薄弱環(huán)節(jié)，體現(xiàn)了穩(wěn)健的貨幣政策精準(zhǔn)有力這一要求。數(shù)據(jù)顯示，截至2024年1月末，我國(guó)綠色貸款余額、普惠小微貸款余額增速分別在30%、15%以上，均明顯高于全部貸款余額增速。
為高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境
盤(pán)活存量、提升效能，是2024年貨幣政策的重要發(fā)力方向。
1月25日起，支農(nóng)再貸款、支小再貸款和再貼現(xiàn)利率分別下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。2月5日，今年首次降準(zhǔn)落地，由此釋放長(zhǎng)期流動(dòng)性約1萬(wàn)億元。
中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)潘功勝表示：“當(dāng)前，我國(guó)貨幣政策仍然有足夠的空間，我們將平衡好短期和長(zhǎng)期、穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部均衡和外部均衡的關(guān)系，強(qiáng)化逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。”
2月20日，新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)公布，其中5年期以上LPR為3.95%，較上一期下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。董希淼認(rèn)為，春節(jié)后LPR大幅下降傳遞出貨幣政策穩(wěn)增長(zhǎng)、促發(fā)展的明確信號(hào)，將進(jìn)一步推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本下降，有助于提振市場(chǎng)信心和預(yù)期，助力2024年經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良好開(kāi)局和持續(xù)回升。
中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾介紹，2024年貨幣政策將從總量、結(jié)構(gòu)、價(jià)格三方面發(fā)力，保持流動(dòng)性合理充裕，社會(huì)融資規(guī)模、貨幣供應(yīng)量同經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和價(jià)格水平預(yù)期目標(biāo)相匹配;進(jìn)一步提升貨幣信貸政策引導(dǎo)效能，緊扣重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié);促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本穩(wěn)中有降，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
社會(huì)融資規(guī)模是比較全面反映金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的總量性指標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示：2024年1月，我國(guó)社會(huì)融資規(guī)模增量為6.5萬(wàn)億元，為歷史同期的最高水平;截至1月末，社會(huì)融資規(guī)模存量為384.29萬(wàn)億元，其中對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額為240.32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%。
社會(huì)融資規(guī)模在上年同期高基數(shù)的基礎(chǔ)上，繼續(xù)保持同比多增，說(shuō)明金融體系為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供資金支持的力度保持較高水平。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，下一步，要強(qiáng)化貨幣政策和財(cái)政、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域、科技政策等之間的協(xié)調(diào)配合，積極盤(pán)活金融資源，更好實(shí)現(xiàn)盤(pán)活存量、提升效能的目標(biāo)。
