人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露管理辦法

(2022年11月11日中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2022年第8號(hào)公布 自2023年6月30日起施行)

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露行為，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱人身保險(xiǎn)，按險(xiǎn)種類別劃分，包括人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等;按設(shè)計(jì)類型劃分，包括普通型、分紅型、萬(wàn)能型、投資連結(jié)型等。按保險(xiǎn)期間劃分，包括一年期以上的人身保險(xiǎn)和一年期及以下的人身保險(xiǎn)。

第三條 本辦法所稱產(chǎn)品信息披露，指保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)銷售人員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員根據(jù)法律、行政法規(guī)等要求，通過線上或線下等形式，向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾公開保險(xiǎn)產(chǎn)品信息的行為。

第四條 產(chǎn)品信息披露應(yīng)當(dāng)遵循真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性原則。保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)銷售人員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確說明并充分披露與產(chǎn)品相關(guān)的信息，無重大遺漏，不得對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾進(jìn)行隱瞞和欺騙。

第五條 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱銀保監(jiān)會(huì))根據(jù)法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)銷售人員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露行為進(jìn)行監(jiān)督管理。

第二章 信息披露主體和披露方式

第六條 產(chǎn)品信息披露主體為保險(xiǎn)公司。

保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)銷售人員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)公司提供的產(chǎn)品信息披露材料，向社會(huì)公眾介紹或提供產(chǎn)品相關(guān)信息。

第七條 產(chǎn)品信息披露對(duì)象包括投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾披露其產(chǎn)品信息，接受保險(xiǎn)監(jiān)管部門及社會(huì)公眾的監(jiān)督。保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)銷售人員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在售前、售中、售后及時(shí)向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人披露應(yīng)知的產(chǎn)品信息，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

第八條 保險(xiǎn)公司可以通過以下渠道披露產(chǎn)品信息材料：

(一)保險(xiǎn)公司官方網(wǎng)站、官方公眾服務(wù)號(hào)等自營(yíng)平臺(tái);

(二)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)公共信息披露渠道;

(三)保險(xiǎn)公司授權(quán)或委托的合作機(jī)構(gòu)和第三方媒體;

(四)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品說明會(huì)等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng);

(五)保險(xiǎn)公司根據(jù)有關(guān)要求及公司經(jīng)營(yíng)管理需要，向保險(xiǎn)消費(fèi)者披露產(chǎn)品信息的其他渠道。

第九條 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)銀行保險(xiǎn)信息技術(shù)管理有限公司等機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)積極發(fā)揮行業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露的平臺(tái)作用，為社會(huì)公眾及保險(xiǎn)消費(fèi)者提供行業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品信息查詢渠道。

保險(xiǎn)公司在公司官方網(wǎng)站以外披露產(chǎn)品信息的，其內(nèi)容不得與公司官方網(wǎng)站披露的內(nèi)容相沖突。

第十條 保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品信息材料因涉及國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私不予披露的，應(yīng)當(dāng)有充分的認(rèn)定依據(jù)和完善的保密措施。

第三章 信息披露內(nèi)容和披露時(shí)間

第十一條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品審批或備案材料報(bào)送內(nèi)容，披露下列保險(xiǎn)產(chǎn)品信息：

(一)保險(xiǎn)產(chǎn)品目錄;

(二)保險(xiǎn)產(chǎn)品條款;

(三)保險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率表;

(四)一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值全表;

(五)一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書;

(六)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他應(yīng)當(dāng)披露的產(chǎn)品材料信息。

第十二條 保險(xiǎn)公司銷售一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在銷售過程中以紙質(zhì)或電子形式向投保人提供產(chǎn)品說明書。產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)，按照監(jiān)管要求制定。

保險(xiǎn)公司通過產(chǎn)品組合形式銷售人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)分別提供每個(gè)一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品說明書。

第十三條 訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款及條款查詢方式，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過適當(dāng)方式向投保人說明保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，并重點(diǎn)提示格式條款中與投保人有重大利害關(guān)系的條款。

第十四條 保險(xiǎn)公司在保單承保后，應(yīng)當(dāng)為投保人、被保險(xiǎn)人、受益人提供電話、互聯(lián)網(wǎng)等方式的保單查詢服務(wù)，建立可以有效使用的保單查詢通道。

保單查詢內(nèi)容包括但不限于：產(chǎn)品名稱，產(chǎn)品條款，保單號(hào)，投保人、被保險(xiǎn)人及受益人信息，保險(xiǎn)銷售人員、保險(xiǎn)服務(wù)人員信息，保險(xiǎn)費(fèi)，交費(fèi)方式，保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)期間，保險(xiǎn)責(zé)任，責(zé)任免除，等待期，保單生效日，銷售渠道，查詢服務(wù)電話等。

第十五條 對(duì)購(gòu)買一年期以上的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品且有轉(zhuǎn)保需求的客戶，經(jīng)雙方協(xié)商一致，保險(xiǎn)公司同意進(jìn)行轉(zhuǎn)保的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人披露相關(guān)轉(zhuǎn)保信息，充分提示客戶了解轉(zhuǎn)保的潛在風(fēng)險(xiǎn)，禁止發(fā)生誘導(dǎo)轉(zhuǎn)保等不利于客戶利益的行為。披露信息包括但不限于以下內(nèi)容：

(一)確認(rèn)客戶知悉對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品轉(zhuǎn)保需承擔(dān)因退保或保單失效而產(chǎn)生的相關(guān)利益損失;

(二)確認(rèn)客戶知悉因轉(zhuǎn)保后年齡、健康狀況等變化可能導(dǎo)致新產(chǎn)品保障范圍的調(diào)整;

(三)確認(rèn)客戶知悉因轉(zhuǎn)保后的年齡、健康狀況、職業(yè)等變化導(dǎo)致相關(guān)費(fèi)用的調(diào)整;

(四)確認(rèn)客戶對(duì)轉(zhuǎn)保后產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益等產(chǎn)品信息充分知情;

(五)確認(rèn)客戶知悉轉(zhuǎn)保后新產(chǎn)品中的時(shí)間期限或需重新計(jì)算，例如醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品的等待期、自殺或不可抗辯條款的起算時(shí)間等。

第十六條 保險(xiǎn)公司決定停止銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)自決定停止之日起10個(gè)工作日內(nèi)，披露停止銷售產(chǎn)品的名稱、停止銷售的時(shí)間、停止銷售的原因，以及后續(xù)服務(wù)措施等相關(guān)信息。

第十七條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)通過公司官方網(wǎng)站、官方APP、官方公眾服務(wù)號(hào)、客戶服務(wù)電話等方便客戶查詢的平臺(tái)向客戶提供理賠流程、理賠時(shí)效、理賠文件要求等相關(guān)信息。理賠披露內(nèi)容包括但不限于：

(一)理賠服務(wù)的咨詢電話等信息;

(二)理賠報(bào)案、申請(qǐng)辦理渠道，辦理理賠業(yè)務(wù)所需材料清單以及服務(wù)時(shí)效承諾;

(三)理賠進(jìn)度、處理依據(jù)、處理結(jié)果以及理賠金額計(jì)算方法等信息。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品或服務(wù)合約中，提供投訴電話或其他投訴渠道信息。

第十八條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)60周歲以上人員以及殘障人士等特殊人群，提供符合該人群特點(diǎn)的披露方式，積極提供便捷投保通道等客戶服務(wù)，確保消費(fèi)者充分知悉其所購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容和主要特點(diǎn)。

第十九條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在公司官方網(wǎng)站披露本辦法第十一條、第十六條規(guī)定的產(chǎn)品信息。產(chǎn)品信息發(fā)生變更的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自變更之日起10個(gè)工作日內(nèi)更新。上述變更包括產(chǎn)品上市銷售、產(chǎn)品變更或修訂，以及銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第四章 信息披露管理

第二十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)產(chǎn)品信息披露管理，建立產(chǎn)品信息披露內(nèi)部管理辦法，完善內(nèi)部管理機(jī)制，加強(qiáng)公司網(wǎng)站披露頁(yè)面建設(shè)，強(qiáng)化產(chǎn)品銷售過程與售后信息披露監(jiān)督管理。

第二十一條 保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。保險(xiǎn)公司總公司可以授權(quán)省級(jí)分公司設(shè)計(jì)或修改保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露材料，但應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)總公司批準(zhǔn)。除保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司以外，保險(xiǎn)公司的其他各級(jí)分支機(jī)構(gòu)不得設(shè)計(jì)和修改保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露材料。

第二十二條 保險(xiǎn)公司不得授權(quán)或委托保險(xiǎn)銷售人員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員自行修改保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露材料。保險(xiǎn)銷售人員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得自行修改代理銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露材料。

保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)銷售人員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員使用的產(chǎn)品信息披露材料應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息披露材料保持一致。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員所使用產(chǎn)品宣傳材料中的產(chǎn)品信息應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司產(chǎn)品信息披露材料內(nèi)容保持一致。

第二十三條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)數(shù)據(jù)和信息的安全管理，防范假冒網(wǎng)站、假冒APP等的違法活動(dòng)，并檢查網(wǎng)頁(yè)上外部鏈接的可靠性。

第二十四條 保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)銷售人員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員不得違規(guī)收集、使用、加工、泄露客戶信息。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶信息保護(hù)管理，建立客戶信息保護(hù)機(jī)制。

第五章 監(jiān)督管理

第二十五條 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)產(chǎn)品信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、及時(shí)性承擔(dān)主體責(zé)任。

保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)指定公司高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)管理產(chǎn)品信息披露事務(wù)。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)產(chǎn)品信息披露的高級(jí)管理人員、承辦產(chǎn)品信息披露的部門負(fù)責(zé)人員對(duì)產(chǎn)品信息披露承擔(dān)管理責(zé)任。保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)銷售人員、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員對(duì)產(chǎn)品信息披露材料的使用承擔(dān)責(zé)任。

第二十六條 銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法履行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)監(jiān)管職責(zé)，通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、舉報(bào)調(diào)查等手段和采取監(jiān)管談話、責(zé)令限期整改、下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函等監(jiān)管措施，督促保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)落實(shí)產(chǎn)品信息披露的各項(xiàng)要求，嚴(yán)厲打擊侵害消費(fèi)者權(quán)益行為，營(yíng)造公平有序的市場(chǎng)環(huán)境。

第二十七條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等法律、行政法規(guī)予以處罰：

(一)未按照本辦法規(guī)定披露產(chǎn)品信息且限期未改正;

(二)編制或提供虛假信息;

(三)拒絕或妨礙依法監(jiān)督檢查;

(四)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第二十八條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)未按照本辦法規(guī)定設(shè)計(jì)、修改、使用產(chǎn)品信息披露材料的，由銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正;逾期不改正的，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處以一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款。

第六章 附 則

第二十九條 本辦法適用于個(gè)人人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露要求。團(tuán)體人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露不適用本辦法，另行規(guī)定。

第三十條 本辦法由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十一條 本辦法自2023年6月30日起施行。《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》(中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2009年第3號(hào))、《關(guān)于執(zhí)行〈人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法〉有關(guān)事項(xiàng)的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2009〕104號(hào))和《關(guān)于〈人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法〉有關(guān)條文解釋的通知》(保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2009〕1161號(hào))同時(shí)廢止。