1月25日，國務(wù)院新聞辦公室召開新聞發(fā)布會，介紹金融服務(wù)經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況。

國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠企介紹：“金融監(jiān)管總局將全面加強金融監(jiān)管，防范化解金融風險，全力守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，為經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展提供強有力的金融支撐。”

把握好時度效，有序推進中小金融機構(gòu)改革化險

房地產(chǎn)金融領(lǐng)域風險備受市場關(guān)注。肖遠企介紹：“房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條長、涉及面廣，對國民經(jīng)濟具有重要影響，與廣大人民群眾生活也息息相關(guān)，金融業(yè)責無旁貸，必須大力支持。近期，將加快推進城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制落地見效，指導金融機構(gòu)落實好經(jīng)營性物業(yè)貸款管理要求，繼續(xù)做好個人住房貸款金融服務(wù)，同時指導和要求銀行等金融機構(gòu)大力支持‘平急兩用’公共基礎(chǔ)設(shè)施、城中村改造等‘三大工程’建設(shè)，并且要求盡快形成實物工作量。”

據(jù)介紹，截至目前，對房地產(chǎn)企業(yè)的開發(fā)貸款和個人住房貸款余額分別是12.3萬億元和38.3萬億元。2023年末銀行購買房企債券余額4275億元。銀行還向房地產(chǎn)企業(yè)提供了并購貸款、存量展期貸款。截至2023年底，3500億元保交樓專項借款絕大部分都已經(jīng)投放到項目。

中央金融工作會議強調(diào)，“及時處置中小金融機構(gòu)風險。”肖遠企說，從全國范圍看，當前中小銀行經(jīng)營穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量都保持穩(wěn)定，資本實力顯著增強，中小銀行資本充足率、撥備覆蓋率、資產(chǎn)質(zhì)量總體上都處于比較好的水平，這些經(jīng)營和監(jiān)管指標均處于合理健康水平。對于個別風險較高的中小銀行，將實施高強度監(jiān)管，逐步使它的風險收斂，同時，與地方黨委政府和相關(guān)部門一起，“一行一策”，謀劃實施改革化險的路徑以及相應(yīng)的舉措。

“金融監(jiān)管部門將堅持市場化、法治化原則，把握好時度效，有序推進中小金融機構(gòu)改革化險。將強化公司治理，實現(xiàn)黨的領(lǐng)導與公司治理有機融合，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，規(guī)范公司治理主體的履職要求，建立相互制衡、運行高效的公司治理機制，特別是要嚴防大股東操縱和內(nèi)部人控制，嚴防利益輸送和違法違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易。”肖遠企介紹，將選配選優(yōu)地方中小銀行的高管和關(guān)鍵崗位的重要人員，分類施策深化改革，督促中小銀行聚焦主責主業(yè)。同時，嚴格中小銀行準入標準，嚴把股東、高管的準入資格，嚴查資本金的來源，充分發(fā)揮資本在控制杠桿、配置資源和吸附損失方面的作用。

數(shù)據(jù)顯示，截至目前，全國共有城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和村鎮(zhèn)銀行等中小銀行機構(gòu)3912家，總資產(chǎn)110萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)的28%。中小銀行發(fā)放的涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款余額分別為21萬億元、29萬億元，占整個銀行業(yè)涉農(nóng)貸款、小微企業(yè)貸款的比例分別為38%和44%。

努力打造又普又惠、好用不貴的中國特色普惠金融體系

“金融監(jiān)管總局將引導支持銀行機構(gòu)加大信貸投放，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，重點做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，著力疏通資金進入實體經(jīng)濟的渠道，提高資金使用效率，以金融‘活水’潤澤實體經(jīng)濟。”國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、統(tǒng)計與風險監(jiān)測司負責人劉志清介紹。

“我們將著力做好普惠金融這篇大文章，努力打造又普又惠、好用不貴的中國特色普惠金融體系，更好服務(wù)實體經(jīng)濟和人民群眾。”國家金融監(jiān)督管理總局普惠金融司司長郭武平介紹，今年將綜合小微企業(yè)、涉農(nóng)主體、民營企業(yè)貸款，形成普惠信貸統(tǒng)一的監(jiān)管口徑，開展考核評估和數(shù)據(jù)披露，引導銀行業(yè)聚焦小微企業(yè)和涉農(nóng)主體資金需求，合理確定信貸投放節(jié)奏，逐步提升小微企業(yè)信用貸款比重，還要加大對民營小微企業(yè)的信貸支持力度。

截至2023年底，普惠型小微企業(yè)貸款余額29.06萬億元，同比增長23.27%，比各項貸款的平均增速高13.13個百分點；利率逐年下降，2023年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為4.78%，同比下降0.47個百分點。2023年底，普惠型涉農(nóng)貸款余額12.59萬億元，同比增長20.34%，超過各項貸款平均增速10.2個百分點，利率同比下降0.87個百分點。

“下一步，金融監(jiān)管總局將推動完善多層次科技金融服務(wù)體系，在風險可控前提下，會同有關(guān)部門穩(wěn)妥推進科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設(shè)，深化制造業(yè)金融支持舉措，指導金融機構(gòu)不斷持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進制造的支持力度，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，努力為加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供有力金融支撐。”國家金融監(jiān)督管理總局新聞發(fā)言人、政策研究司司長李明肖說。

截至2023年末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額同比增長20.2%，其中，中長期貸款和信用貸款占比均超過四成。制造業(yè)貸款余額同比增長17.1%，其中制造業(yè)中長期貸款余額同比增長29.1%。

“我們將推動保險機構(gòu)發(fā)揮保險保障優(yōu)勢，大力發(fā)展商業(yè)保險年金。以專屬商業(yè)養(yǎng)老保險等為抓手，積極滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)人員養(yǎng)老保障需求。進一步優(yōu)化個人養(yǎng)老金相關(guān)金融產(chǎn)品供給，持續(xù)推進商業(yè)養(yǎng)老金融試點，穩(wěn)步推動養(yǎng)老保險公司轉(zhuǎn)型發(fā)展，引導推動公司發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，更好參與和服務(wù)我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系建設(shè)。”國家金融監(jiān)督管理總局財產(chǎn)保險監(jiān)管司負責人尹江鰲介紹。截至目前，已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過6萬億元，覆蓋近1億人。11家理財公司在10個試點城市發(fā)行了51個養(yǎng)老理財產(chǎn)品，認購投資者約47萬，規(guī)模超過1000億元。特定養(yǎng)老儲蓄存款人數(shù)約20萬，余額接近400億元。商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點以來，已累計開戶超過59萬個。截至2023年末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險保單件數(shù)約74萬，累積養(yǎng)老準備金規(guī)模超過106億元。

“下一步，金融監(jiān)管總局將健全綠色金融政策體系，優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，督導銀行業(yè)保險業(yè)為實現(xiàn)碳達峰碳中和、美麗中國建設(shè)貢獻金融力量。”李明肖介紹，截至2023年末，21家主要銀行綠色信貸余額達到27.2萬億元，同比增長31.7%。2023年，綠色保險業(yè)務(wù)保費收入達到2297億元，賠款支出1214.6億元。

“我們將持續(xù)推動銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分調(diào)動金融機構(gòu)積極性和主動性，不斷優(yōu)化數(shù)字金融產(chǎn)品和服務(wù)，推動銀行保險機構(gòu)充分運用數(shù)字化能力提高風險管理和內(nèi)控合規(guī)水平。加強網(wǎng)絡(luò)安全和數(shù)據(jù)安全風險監(jiān)管，規(guī)范數(shù)字創(chuàng)新，守住風險底線。”劉志清說。

歡迎各類外資機構(gòu)和長期資本來中國展業(yè)興業(yè)

“最近一段時間以來，我們推出了50多項金融對外開放措施，取消了銀行保險機構(gòu)的外資股份比例限制，大幅減少外資數(shù)量型準入門檻。”肖遠企介紹，“我們堅持市場化、法治化、國際化原則，歡迎各類外資機構(gòu)和長期資本來中國展業(yè)興業(yè)；鼓勵外資金融機構(gòu)與中資同行在股權(quán)管理、產(chǎn)品開發(fā)等方面開展廣泛合作。歡迎那些在財富管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)盤活處置，以及應(yīng)對氣候變化、綠色金融、可持續(xù)經(jīng)營等方面有專業(yè)專長的外資機構(gòu)，來華開展不同形式的全方位合作。支持外資金融機構(gòu)深度參與上海、香港國際金融中心建設(shè)。”

“展望2024年，我國經(jīng)濟長期向好的基本面不會改變。產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)、要素稟賦、創(chuàng)新能力等基本面不斷優(yōu)化，新型城鎮(zhèn)化、綠色轉(zhuǎn)型等方面將形成發(fā)展增量，為銀行業(yè)保險業(yè)發(fā)展提供強大動力，行業(yè)發(fā)展機遇大于挑戰(zhàn)。銀行業(yè)有望持續(xù)保持穩(wěn)健發(fā)展勢頭，機構(gòu)和功能布局更為合理，金融資源配置將進一步優(yōu)化。過去3年，保險業(yè)總資產(chǎn)平均增速達到8.7%，保持良好發(fā)展態(tài)勢。保險業(yè)未來發(fā)展?jié)摿薮螅?wù)社會經(jīng)濟大局能力將持續(xù)增強，更加有效地發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。”劉志清說。

數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)保險業(yè)總資產(chǎn)和主要業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持平穩(wěn)。初步統(tǒng)計，2023年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.95萬億元，不良貸款率1.62%。風險抵補能力充足。初步統(tǒng)計，2023年商業(yè)銀行凈利潤2.38萬億元，同比增長3.24%。貸款損失準備金余額增加4768億元，撥備覆蓋率為205.1%，持續(xù)保持較高水平。保險業(yè)償付能力保持充足，2023年末綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%。