國務(wù)院辦公廳近日印發(fā)《統(tǒng)籌融資信用服務(wù)平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》。國務(wù)院新聞辦10日舉行國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會,相關(guān)部門負(fù)責(zé)人解讀了實施方案的新舉措。
長期以來,中小微企業(yè)融資難、融資貴問題比較突出。這些企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或者成長期,往往缺乏有效的抵押和擔(dān)保,難以滿足傳統(tǒng)信貸模式的貸款要求。同時,企業(yè)信用信息較為分散、獲取難度大,也制約了金融機構(gòu)基于信息發(fā)放信用貸款的能力。
為推動緩解銀企信息不對稱難題,近年來,國家發(fā)展改革委會同中國人民銀行、金融監(jiān)管總局等有關(guān)部門加快構(gòu)建全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò),深入推進“信易貸”工作,為促進中小微企業(yè)融資提供了“信用方案”。
國家發(fā)展改革委副主任李春臨介紹,依托歸集共享的信用信息建設(shè)全國融資信用服務(wù)平臺,指導(dǎo)各地建設(shè)地方融資信用服務(wù)平臺,目前全國平臺已與地方平臺互聯(lián)互通,形成全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò),向金融機構(gòu)依法依規(guī)提供經(jīng)營主體的信用信息。截至2024年2月末,銀行機構(gòu)通過全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)累計發(fā)放貸款25.1萬億元,其中信用貸款5.9萬億元。
但與此同時,信用信息歸集共享仍然不夠充分,現(xiàn)有共享信息不足以支撐金融機構(gòu)對經(jīng)營主體作出精準(zhǔn)信用評價。一些地方建有多個融資信用服務(wù)平臺,導(dǎo)致信息重復(fù)歸集,銀行機構(gòu)多頭對接,經(jīng)營主體多頭注冊,增加了金融機構(gòu)和經(jīng)營主體負(fù)擔(dān),也降低了金融服務(wù)質(zhì)效。
此次發(fā)布的實施方案做出多方面有針對性的安排。
李春臨介紹,實施方案明確將全國一體化融資信用服務(wù)平臺網(wǎng)絡(luò)作為向金融機構(gòu)集中提供公共信用信息服務(wù)的“唯一出口”。整合功能重復(fù)或運行低效的地方融資信用服務(wù)平臺,所有地方平臺納入全國一體化平臺網(wǎng)絡(luò),減少重復(fù)建設(shè)和資源閑置浪費。同時,進一步擴大信用信息歸集和共享范圍,將企業(yè)主要人員信息、各類資質(zhì)信息、進出口信息等17類、37項信用信息納入共享范圍。此外,推動金融便民惠企政策通過融資信用服務(wù)平臺直達(dá)經(jīng)營主體,并切實保障數(shù)據(jù)安全。
征信體系建設(shè),對緩解中小微企業(yè)融資難有著重要作用。
中國人民銀行征信管理局局長任詠梅介紹,國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫已經(jīng)成為全球覆蓋人數(shù)最多、收錄信貸信息最全的征信系統(tǒng)。截至2024年3月末,數(shù)據(jù)庫累計收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的相關(guān)信息,2023年全年提供查詢服務(wù)達(dá)53億次。
任詠梅表示,下一步,中國人民銀行將持續(xù)完善數(shù)據(jù)庫功能和服務(wù),依法全面采集金融信用信息,深化信用信息開發(fā)應(yīng)用,支持金融機構(gòu)建立健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制。同時,研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應(yīng)用,形成與信貸信息互補的服務(wù)格局,進一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。
在小微企業(yè)融資方面,金融監(jiān)管總局普惠金融司負(fù)責(zé)人馮燕介紹,截至今年3月末,全國普惠型小微企業(yè)貸款余額31.4萬億元,同比增速21.1%,較各項貸款增速高12個百分點。今年一季度,全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.42%,較2023年下降0.35個百分點,2018年以來累計下降3.51個百分點。
馮燕表示,下一步,金融監(jiān)管總局將要求銀行保持普惠信貸支持力度不減,穩(wěn)定信貸價格,增加小微企業(yè)法人貸款。同時,將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價制度,修訂小微企業(yè)貸款風(fēng)險分類辦法,優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責(zé)制度。此外,將繼續(xù)聯(lián)動相關(guān)部門,深化涉企信用信息共享,繼續(xù)擴大信息共享范圍,優(yōu)化信息共享方式,更好破解銀企信息不對稱難題。