為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，切實將科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”做實做細(xì)，提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平，金融監(jiān)管總局近日印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。

一、《指導(dǎo)意見》出臺的背景是什么？

中央金融工作會議指出，要切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。金融“五篇大文章”準(zhǔn)確把握我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的階段性特征和新時代金融發(fā)展規(guī)律，明確了金融支持高質(zhì)量發(fā)展的重點任務(wù)和實現(xiàn)路徑，充分體現(xiàn)了以人民為中心的價值取向和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的內(nèi)在要求，為提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，以金融高質(zhì)量發(fā)展助力強國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)指明了方向。為深入貫徹落實中央金融工作會議精神，在中央金融委的統(tǒng)籌指導(dǎo)下，切實把“五篇大文章”做實做細(xì)，金融監(jiān)管總局研究制定了《指導(dǎo)意見》，旨在對總局系統(tǒng)和銀行保險機構(gòu)統(tǒng)籌做好“五篇大文章”提出明確要求，進(jìn)行全面部署。

二、《指導(dǎo)意見》的主要內(nèi)容有哪些？

《指導(dǎo)意見》共五部分、二十條。第一部分為總體要求，明確了做好“五篇大文章”的指導(dǎo)思想、主要目標(biāo)和基本原則。第二部分為優(yōu)化“五篇大文章”金融產(chǎn)品和服務(wù)。要求聚焦卡點堵點提升科技金融質(zhì)效，結(jié)合科技型企業(yè)發(fā)展規(guī)律和特點，為科技型企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)；聚焦“雙碳”目標(biāo)健全綠色金融體系，積極支持重點行業(yè)和領(lǐng)域節(jié)能、減污、降碳、增綠、防災(zāi)，豐富綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)；聚焦痛點難點加強普惠金融服務(wù)，公平對待各類所有制企業(yè)，持續(xù)加大對民營、小微企業(yè)和個體工商戶的金融支持，積極服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興；聚焦現(xiàn)實需求加快養(yǎng)老金融發(fā)展，加大對健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的金融支持，發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險；聚焦效能和安全促進(jìn)數(shù)字金融發(fā)展，積極引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，健全適應(yīng)數(shù)字化時代的金融監(jiān)管體系。第三部分為發(fā)揮銀行保險機構(gòu)服務(wù)“五篇大文章”的職能優(yōu)勢。要有效發(fā)揮開發(fā)性、政策性金融功能，充分發(fā)揮全國性商業(yè)銀行主力軍作用，積極引導(dǎo)中小銀行立足當(dāng)?shù)亻_展特色化經(jīng)營，大力發(fā)揮保險業(yè)經(jīng)濟(jì)減震器和社會穩(wěn)定器功能，主動發(fā)揮非銀行金融機構(gòu)專業(yè)優(yōu)勢。第四部分為完善銀行保險機構(gòu)“五篇大文章”組織管理體系。要求銀行保險機構(gòu)加強內(nèi)部管理機制建設(shè)，完善激勵約束機制，堅守風(fēng)險底線。第五部分為做好“五篇大文章”監(jiān)管支持工作。要強化監(jiān)管引領(lǐng)，推動完善外部環(huán)境，嚴(yán)防違法違規(guī)金融活動，鼓勵良好經(jīng)驗交流互鑒。

三、做好金融“五篇大文章”要把握好哪些原則？

一是堅持問題導(dǎo)向，分類施策。打通束縛新質(zhì)生產(chǎn)力和“五篇大文章”發(fā)展的堵點卡點，創(chuàng)造良好制度環(huán)境。引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)結(jié)合自身定位和優(yōu)勢，針對性優(yōu)化“五篇大文章”發(fā)展戰(zhàn)略。鼓勵因地制宜、先行先試，發(fā)揮示范效應(yīng)。

二是堅持市場主導(dǎo)，惠企利民。尊重經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展規(guī)律，發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。引導(dǎo)銀行保險機構(gòu)樹立正確社會價值導(dǎo)向，強化金融消費者保護(hù)意識，加快構(gòu)建商業(yè)可持續(xù)的經(jīng)營模式，履行社會責(zé)任，增強內(nèi)生動力。

三是堅持守正創(chuàng)新，風(fēng)險可控。強化科技引領(lǐng)，充分發(fā)揮創(chuàng)新對新質(zhì)生產(chǎn)力的主導(dǎo)作用，在市場化法治化軌道上推進(jìn)金融創(chuàng)新。統(tǒng)籌發(fā)展與安全，堅持金融創(chuàng)新必須在審慎監(jiān)管前提下進(jìn)行，穩(wěn)中求進(jìn)，守牢風(fēng)險底線。

四是堅持系統(tǒng)觀念，形成合力。加強監(jiān)管與貨幣、財稅、產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等政策協(xié)同聯(lián)動，充分調(diào)動政府、企業(yè)、市場等各方面積極性。推動形成各類金融手段相互補充、金融機構(gòu)各司其職、“五篇大文章”融合發(fā)展的生動局面。

四、《指導(dǎo)意見》對銀行保險機構(gòu)提出哪些具體要求？

一是加強內(nèi)部管理機制建設(shè)。銀行保險機構(gòu)要將“五篇大文章”納入戰(zhàn)略規(guī)劃和年度重點任務(wù)，建立健全專項領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)機制，制定具體工作方案。通過加大信貸資源投入、適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限、實施差異化內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價等措施，加大內(nèi)部資源傾斜。鼓勵符合條件的機構(gòu)結(jié)合自身實際設(shè)立專門部門或特色分支機構(gòu)，提升專業(yè)化服務(wù)水平。

二是完善激勵約束機制。銀行保險機構(gòu)要建立健全科學(xué)合理的績效考核制度，適當(dāng)提升“五篇大文章”相關(guān)業(yè)務(wù)在內(nèi)部績效考核中的占比，落實盡職免責(zé)制度，進(jìn)一步明確免責(zé)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和流程，促進(jìn)各方履職盡責(zé)。

三是堅守風(fēng)險底線。銀行保險機構(gòu)要嚴(yán)格按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則開展業(yè)務(wù)，避免一哄而上、過度授信。加強合規(guī)性審查，精準(zhǔn)確定支持對象和范圍，嚴(yán)防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機構(gòu)資金。加強業(yè)務(wù)后續(xù)跟蹤管理和風(fēng)險監(jiān)測，前瞻性做好風(fēng)險預(yù)警及化解處置預(yù)案。

五、下一步，金融監(jiān)管總局要圍繞金融“五篇大文章”重點開展哪些工作？

一是強化監(jiān)管引領(lǐng)。金融監(jiān)管總局將持續(xù)完善“五篇大文章”政策體系，制定相關(guān)實施方案，建立健全統(tǒng)計制度。各級監(jiān)管部門要加強督促指導(dǎo)，及時開展評估檢查，對政策落實不到位、執(zhí)行走偏等問題予以糾正。金融監(jiān)管總局將適時對各監(jiān)管局和銀行保險機構(gòu)做好“五篇大文章”工作情況進(jìn)行督導(dǎo)評價，推動相關(guān)工作取得實效。

二是推動完善外部環(huán)境。各監(jiān)管局要加強與地方政府合作，推動健全風(fēng)險分擔(dān)機制，暢通押品處置渠道。推動完善企業(yè)和個人信用評價體系，支持地方政府建立完善融資信用服務(wù)平臺，有效整合各領(lǐng)域信息，與銀行保險機構(gòu)充分共享。

三是嚴(yán)防違法違規(guī)金融活動。嚴(yán)厲打擊以“五篇大文章”為名開展的違法違規(guī)和金融犯罪活動。加強監(jiān)測預(yù)警，堅持打防結(jié)合、標(biāo)本兼治，提高早防早治、精準(zhǔn)處置能力。鼓勵群眾舉報線索，努力形成群防群治良好局面。

四是鼓勵良好經(jīng)驗交流互鑒。支持符合條件的地區(qū)結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展需要，針對性地開展“五篇大文章”試點示范。各級監(jiān)管部門要加強調(diào)查研究，組織銀行保險機構(gòu)溝通交流，及時總結(jié)良好做法和意見建議。加大對良好經(jīng)驗的宣傳力度，加快形成可復(fù)制、可推廣的實踐經(jīng)驗。