廣泛覆蓋、惠民利民、公平誠信、穩(wěn)健運(yùn)行——

普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展再添政策利好

普惠保險(xiǎn)是中國普惠金融的重要組成部分。日前，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（簡稱“《意見》”），著力完善普惠保險(xiǎn)制度規(guī)則，并提供有力的政策支持，提高保險(xiǎn)業(yè)普惠保險(xiǎn)經(jīng)營能力和服務(wù)水平。

確保百姓“買得到”“買得起”

國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前各類經(jīng)營主體積極開展普惠保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，普惠保險(xiǎn)服務(wù)供給不斷深化，產(chǎn)品類型不斷豐富，社會覆蓋面逐步拓展，普惠保險(xiǎn)整體呈現(xiàn)穩(wěn)步發(fā)展勢頭。但普惠保險(xiǎn)發(fā)展仍存在服務(wù)廣度不夠、質(zhì)量不高、創(chuàng)新不足等問題。

為推進(jìn)普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，《意見》明確了幾項(xiàng)基本原則：

堅(jiān)持廣泛覆蓋，提升保險(xiǎn)服務(wù)的可及性。推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、通俗化、簡單化，提升服務(wù)便利性，確保人民群眾“買得到”保險(xiǎn)。

堅(jiān)持惠民利民，提升保險(xiǎn)服務(wù)的可負(fù)擔(dān)性。優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)群體保險(xiǎn)服務(wù)，加大政策、資源傾斜力度，強(qiáng)化科技賦能，降低運(yùn)營管理成本，確保人民群眾“買得起”保險(xiǎn)。

堅(jiān)持公平誠信，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障屬性。提升社會公眾保險(xiǎn)意識，培育契約精神和誠信文化。切實(shí)改進(jìn)理賠服務(wù)質(zhì)量和效率，推進(jìn)依法合規(guī)“賠得滿意”。

堅(jiān)持穩(wěn)健運(yùn)行，提升保險(xiǎn)經(jīng)營的可持續(xù)性。把握保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)律，強(qiáng)化產(chǎn)品定價(jià)回溯分析，加大長周期評估考核力度，促進(jìn)普惠保險(xiǎn)長期健康發(fā)展。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授陶存文對本報(bào)記者說，《意見》的出臺體現(xiàn)了普惠保險(xiǎn)在普惠金融中的重要地位。《意見》提出的原則、目標(biāo)、舉措，系統(tǒng)總結(jié)并吸取了過去普惠保險(xiǎn)試點(diǎn)過程中的經(jīng)驗(yàn)，為普惠保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展增添了政策利好。

擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)保障覆蓋面

具體來看，豐富普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)供給是《意見》的重要看點(diǎn)。

在加大特定群體保險(xiǎn)保障供給力度上，《意見》不僅提出“大力發(fā)展適合老年人保障需求和支付能力的意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)產(chǎn)品”“加大對婦女‘兩癌’、兒童先天性疾病、罕見病等的保險(xiǎn)保障”等舉措，還聚焦建筑工人、快遞騎手、網(wǎng)約車司機(jī)、貨車司機(jī)、網(wǎng)店經(jīng)營者等新市民群體和靈活就業(yè)人員，提出開展相應(yīng)的新就業(yè)形態(tài)責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)。

在提升重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)保障水平等方面，《意見》提出“創(chuàng)新發(fā)展收入保險(xiǎn)和氣象指數(shù)保險(xiǎn)”“開發(fā)投保簡單、交費(fèi)靈活、收益穩(wěn)健、領(lǐng)取形式多樣的商業(yè)養(yǎng)老年金產(chǎn)品”“積極發(fā)展醫(yī)療責(zé)任、醫(yī)療意外和疫苗接種等相關(guān)保險(xiǎn)”等舉措。同時(shí)，《意見》針對農(nóng)村和邊遠(yuǎn)地區(qū)群眾、脫貧人口、城市低保人群等的實(shí)際情況和保險(xiǎn)需求，倡導(dǎo)開發(fā)意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等產(chǎn)品。

“保險(xiǎn)具有‘經(jīng)濟(jì)減震器’和‘社會穩(wěn)定器’功能，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要力量。目前，中國保險(xiǎn)事業(yè)取得長足進(jìn)步，但保險(xiǎn)的深度和密度還有待提高。在此背景下，《意見》及時(shí)明確普惠保險(xiǎn)發(fā)展原則和目標(biāo)，并給出一系列完善普惠保險(xiǎn)制度的具體舉措，是十分必要的。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼對本報(bào)記者說，從具體舉措看，《意見》有助于促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化，更好服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

扎實(shí)提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量

未來五年，高質(zhì)量的普惠保險(xiǎn)發(fā)展體系基本建成。這是《意見》給普惠保險(xiǎn)發(fā)展提出的明確目標(biāo)。國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)負(fù)責(zé)人說，保險(xiǎn)公司要主動承擔(dān)保障民生、服務(wù)社會的責(zé)任使命，立足自身經(jīng)營特點(diǎn)和優(yōu)勢，積極參與和推動普惠保險(xiǎn)發(fā)展。

不久前，中國人壽集團(tuán)發(fā)起設(shè)立總規(guī)模100億元、首期規(guī)模50億元的銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)投資基金，旨在提升對老年群體的服務(wù)能力。截至2023年底，中國人壽具有較強(qiáng)養(yǎng)老屬性的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)積累準(zhǔn)備金達(dá)1.8萬億元，2023年承保老年人等群體超1.6億人次。“我們將繼續(xù)以更高效率、更低成本、更有效風(fēng)控為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展注入金融活水，讓更多兼具安全性、收益性、流動性的普惠金融保險(xiǎn)產(chǎn)品走進(jìn)尋常百姓家。”中國人壽集團(tuán)董事長白濤說。

中國太保會同上海市總工會等單位近日為首批642名大國工匠、上海工匠贈送了“滬家保”保單。據(jù)介紹，“滬家保”是為上海市民專門定制的首個(gè)城市普惠型家庭綜合保險(xiǎn)，是“保險(xiǎn)+服務(wù)”的創(chuàng)新探索，每張保單總保額達(dá)230萬元。此外，“滬家保”還為市民提供法律咨詢、家電清洗等生活服務(wù)。

“接下來，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)以《意見》發(fā)布為契機(jī)，創(chuàng)新推出更多標(biāo)準(zhǔn)化、普惠化的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，并充分應(yīng)用金融科技提高普惠保險(xiǎn)服務(wù)的數(shù)字化、智能化水平。在這一過程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還要持續(xù)努力提升保險(xiǎn)承保、核損、理賠、查詢等服務(wù)的便捷程度，做到‘應(yīng)賠盡賠、能賠快賠’，切實(shí)維護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益。”董希淼說。