國務院新聞辦公室于4月10日舉行國務院政策例行吹風會，國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、金融監(jiān)管總局有關(guān)負責人介紹《統(tǒng)籌融資信用服務平臺建設(shè)提升中小微企業(yè)融資便利水平實施方案》有關(guān)情況，并答記者問。一起來看——

發(fā)布會速覽：

截至目前，全國融資信用服務平臺向有關(guān)金融機構(gòu)提供查詢服務超過2.76億次，周均訪問量超百萬人次。

強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，統(tǒng)一歸集各類信用信息，并作為向金融機構(gòu)集中提供公共信用信息服務的“唯一出口”。

因地制宜開展“信易貸”專項產(chǎn)品試點，支持金融機構(gòu)推出細分領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務。

努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。

加大首貸、續(xù)貸投放，增加小微企業(yè)法人貸款。

進一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。

《實施方案》基本思路

《實施方案》堅持構(gòu)建以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融服務體系，按照“四個加強”的基本思路，推動為中小微企業(yè)提供高質(zhì)量金融服務。

國家發(fā)展改革委：

一是加強平臺優(yōu)化整合。強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，將全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡作為向金融機構(gòu)集中提供公共信用信息服務的“唯一出口”。整合功能重復或運行低效的地方融資信用服務平臺，原則上一個省份只保留一個省級平臺，市級、縣級設(shè)立的平臺不超過一個，所有地方平臺納入全國一體化平臺網(wǎng)絡，實行清單式管理，減少重復建設(shè)和資源閑置浪費。

二是加強信息歸集共享。進一步擴大信用信息歸集和共享范圍，將企業(yè)主要人員信息、各類資質(zhì)信息、進出口信息等17類、37項信用信息納入共享范圍。著力加大國家層面“總對總”共享力度，加強數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理。

三是加強數(shù)據(jù)開發(fā)利用。各級融資信用服務平臺按照公益性原則依法依規(guī)向金融機構(gòu)提供基礎(chǔ)信息服務。建立信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室，通過“數(shù)據(jù)不出域”等方式加強敏感數(shù)據(jù)開發(fā)應用，結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)特點，有針對性地推出特色金融產(chǎn)品和服務。推動金融便民惠企政策通過融資信用服務平臺直達經(jīng)營主體。

四是加強網(wǎng)絡安全保障。完善融資信用服務平臺管理規(guī)范和標準體系，提升安全風險監(jiān)測和預警處置能力，切實保障數(shù)據(jù)安全。

全國融資信用服務平臺

全國融資信用服務平臺主要具備四大功能

國家發(fā)展改革委：

這個平臺主要具備四個大的功能：

一是信用信息查詢。現(xiàn)在這個平臺已經(jīng)歸集信用信息超過780億條，按照公益性原則向金融機構(gòu)提供信息查詢服務，緩解銀企信息不對稱難題。截至目前，全國平臺向有關(guān)金融機構(gòu)提供查詢服務超過2.76億次，周均訪問量超百萬人次。現(xiàn)在這個平臺已經(jīng)歸集了經(jīng)營主體的17大類37項的信用信息。

二是融資需求對接。智能匹配經(jīng)營主體融資需求和銀行機構(gòu)提供的金融產(chǎn)品，實現(xiàn)全國融資供需對接服務全覆蓋。“金融超市”欄目上線了22個融資服務產(chǎn)品，可供經(jīng)營主體自主選擇。

三是惠企政策直達。集中展示各類惠企金融支持政策，首批地方35項惠企政策實現(xiàn)在線申請辦理。分散在各個政府部門里的惠企金融政策可以在這個平臺上查詢，經(jīng)營主體能夠?qū)ふ疫m合的或者具備條件的進行申請。

四是融資增信服務。引入融資擔保機構(gòu)和風險分擔資金池，首批地方20項增信及風險緩釋服務實現(xiàn)平臺“一站式”辦理。

目前，我們依托全國一體化融資信用服務平臺網(wǎng)絡，培育形成了以信用信息為基礎(chǔ)的普惠金融新模式，打造了全流程融資綜合服務體系，為中小微企業(yè)尤其是民營企業(yè)提供了便捷化的融資渠道。

強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能

國家發(fā)展改革委：

國家發(fā)展改革委將重點從三個方面落實好相關(guān)要求。

第一，明確渠道。強化全國信用信息共享平臺的信用信息歸集共享“總樞紐”功能，統(tǒng)一歸集各類信用信息，并作為向金融機構(gòu)集中提供公共信用信息服務的“唯一出口”，目的是實現(xiàn)政府數(shù)據(jù)資源的集中高效利用，讓經(jīng)營主體和金融機構(gòu)更加方便和快捷獲取數(shù)據(jù)。

第二，整合到位。對各地方功能重復或運行低效的地方融資信用服務平臺進行歸并整合，實行清單式管理，切實降低經(jīng)營主體、銀行機構(gòu)負擔，提高金融服務質(zhì)效。這次平臺優(yōu)化整合不是概念上、邏輯上的整合，而是要做到實質(zhì)性的整合。一是主體唯一，整合完成的標志是唯一的名稱、唯一的運營主體，不得以所謂的“互聯(lián)互通”“統(tǒng)一出口”“統(tǒng)一標準”等代替整合；二是資產(chǎn)劃轉(zhuǎn)，被整合平臺的各類資產(chǎn)要劃歸保留的平臺；三是數(shù)據(jù)移交，被整合平臺歸集的信息和融資成效數(shù)據(jù)要整體移交到保留平臺上；四是明確責任，各級社會信用體系建設(shè)牽頭部門，要在地方黨委政府的統(tǒng)一領(lǐng)導下，負責統(tǒng)籌本地區(qū)平臺整合工作。

第三，加強督導。《實施方案》明確要求各地方在今年12月底前完成平臺整合工作，可以說是時間緊、任務重，各地區(qū)要抓緊制定工作方案，加快落實。

融資信用服務平臺如何運用先進技術(shù)深化信用數(shù)據(jù)開發(fā)利用，提升中小微企業(yè)融資服務智能化水平？

國家發(fā)展改革委：

將主要從三個方面積極推進有關(guān)工作。

一是聯(lián)合加工。《實施方案》提出，支持融資信用服務平臺與金融機構(gòu)建立信用信息歸集加工聯(lián)合實驗室。實驗室旨在創(chuàng)造一個相對獨立的安全的數(shù)據(jù)環(huán)境，通過隱私計算等方式，在保障數(shù)據(jù)安全的前提下，加強對敏感數(shù)據(jù)的開發(fā)和應用，實現(xiàn)“原始數(shù)據(jù)不出域”“數(shù)據(jù)可用不可見”，為金融機構(gòu)模型訓練和產(chǎn)品創(chuàng)新提供基礎(chǔ)。

二是特色試點。《實施方案》提出，要因地制宜開展“信易貸”專項試點，支持金融機構(gòu)推出細分領(lǐng)域金融產(chǎn)品和服務。試點的目的，是將產(chǎn)業(yè)鏈鏈主企業(yè)、集中交易場所、產(chǎn)業(yè)集聚地掌握的特色信息與公共信用信息充分融合，支持金融機構(gòu)向特色產(chǎn)業(yè)提供更為精準的融資服務。下一步，我們將選擇有條件、有意愿的地方和金融機構(gòu)繼續(xù)擴大試點范圍，結(jié)合地方特色產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢項目，面向市場需求開發(fā)專屬金融產(chǎn)品和服務。

三是精準推送。當前，國家和地方都出臺了不少便民惠企的政策，但政策的宣傳和申辦分散在不同的部門，經(jīng)營主體有時不清楚是否有條件申請、找誰申請、如何申請。下一步，我們將指導地方利用平臺匯總轄區(qū)內(nèi)各項便民惠企政策，通過對涉企信息的加工分析，將相關(guān)政策精準推送至符合條件的經(jīng)營主體，推動政策在線申辦、直達快享。

四是穩(wěn)步開放。信用服務機構(gòu)是參與社會信用體系建設(shè)的重要力量，也是以市場化方式開發(fā)利用信用信息的重要力量。在確保信息安全的前提下，我們將研究制定信用信息平臺授權(quán)運營的條件和標準，依法合規(guī)向包括征信機構(gòu)在內(nèi)的各類信用服務機構(gòu)穩(wěn)步開放數(shù)據(jù)，充分發(fā)揮信用服務機構(gòu)專業(yè)化優(yōu)勢，按照市場化、法治化原則，促進信用信息深度開發(fā)利用，更好滿足多元化的融資需求。

中小微企業(yè)融資

三方面促進小微企業(yè)融資

金融監(jiān)管總局：

金融監(jiān)管總局將重點做好以下幾方面工作，更好地促進小微企業(yè)融資：

一是要求銀行實現(xiàn)保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)。保量就是要保持普惠信貸支持力度不減，努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速。穩(wěn)價就是穩(wěn)定信貸價格，指導銀行合理確定普惠型小微企業(yè)貸款利率。要求銀行嚴格規(guī)范與第三方機構(gòu)合作，推動社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。優(yōu)結(jié)構(gòu)就是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大首貸、續(xù)貸投放，增加小微企業(yè)法人貸款。同時，落實黨中央關(guān)于發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的要求，突出支持科技創(chuàng)新、專精特新和綠色低碳發(fā)展，加大對小微企業(yè)設(shè)備更新、技術(shù)改造、項目研發(fā)等方面的中長期貸款支持。除信貸支持外，我們也鼓勵銀行構(gòu)建“信貸+”服務模式，為小微企業(yè)提供結(jié)算、財務咨詢、匯率避險等綜合金融服務，更好滿足小微企業(yè)多樣化金融需求。

二是優(yōu)化三項監(jiān)管制度。我們將修訂商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價制度，進一步完善評價指標體系，豐富評價維度，突出服務效果的評價，完善監(jiān)管協(xié)同聯(lián)動機制。修訂小微企業(yè)貸款風險分類辦法，根據(jù)小微企業(yè)貸款特點，完善差異化的分類標準。優(yōu)化小微企業(yè)授信盡職免責制度，進一步細化盡職免責認定標準，進一步提高盡職免責與不良容忍制度的結(jié)合度，更好地保護盡職信貸人員的積極性。

三是完善銀行服務小微企業(yè)的良好環(huán)境。我們將繼續(xù)聯(lián)動國家發(fā)展改革委、中國人民銀行、稅務總局等部門，深化涉企信用信息共享，繼續(xù)擴大信息共享范圍，拓展信息共享深度，優(yōu)化信息共享方式，更好破解銀企信息不對稱難題。我們也將聯(lián)動財政部、稅務總局，落實小微企業(yè)、個體工商戶貸款利息收入免征增值稅等政策。構(gòu)筑良好服務環(huán)境，將政策紅利撬動的金融資源有效轉(zhuǎn)化為小微企業(yè)的發(fā)展動能。

進一步擴大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍

中國人民銀行：

截至2024年3月末，動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)累計辦理動產(chǎn)和權(quán)利擔保登記3445.5萬筆，提供查詢2.1億次；應收賬款融資服務平臺累計促成融資51.2萬筆，應該說，在支持動產(chǎn)融資和供應鏈金融等方面成效顯著。

下一步，人民銀行將深入貫徹落實中央經(jīng)濟工作會議和中央金融工作會議精神，踐行“征信為民”理念，持續(xù)完善數(shù)據(jù)庫功能和服務。一是依法全面采集金融信用信息，深化信用信息開發(fā)應用，進一步提升服務質(zhì)效，支持金融機構(gòu)建立健全敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制。二是研究推動中小微企業(yè)支付資金流信息的共享應用，形成與信貸信息互補的服務格局，進一步提升沒有信貸記錄的中小微企業(yè)的融資便利性。三是進一步擴大動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)的登記范圍，加大應收賬款融資服務平臺的推廣應用，助力中小微企業(yè)利用動產(chǎn)獲得融資。

鼓勵銀行優(yōu)化信用評估模型 增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放

金融監(jiān)管總局：

金融監(jiān)管總局將積極與國家發(fā)展改革委等部門合作，深化信用信息共享工作，指導銀行機構(gòu)依法合規(guī)用好信用信息，提升共享應用效能。

一是參與建設(shè)。我們將積極配合融資信用服務平臺的整合工作，指導金融機構(gòu)在平臺整合期間保持服務穩(wěn)定性。

二是深化應用。我們鼓勵銀行積極對接各級融資信用服務平臺，查詢企業(yè)信用信息和信用報告，有效應用在客戶篩選、貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理等信貸流程中。鼓勵銀行將積累的內(nèi)部金融數(shù)據(jù)和外部信用信息有機結(jié)合，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，充分挖掘數(shù)據(jù)要素價值，為企業(yè)準確地“畫像”，優(yōu)化信用評估模型，提升風險管理水平，開發(fā)線上貸款產(chǎn)品，提高小微企業(yè)服務效率，積極創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，增加小微企業(yè)貸款中信用貸款投放。

三是防控風險。我們要求銀行高度重視數(shù)據(jù)安全問題，依法合規(guī)地查詢、獲取、保管客戶的信用信息，對信息的全生命周期做到安全閉環(huán)管理。

如何保證歸集的信息有足夠的質(zhì)量，能夠支撐銀行放貸？

國家發(fā)展改革委：

信用信息是信用融資的基礎(chǔ)，為進一步提升信用信息歸集共享質(zhì)量，我們將重點做好以下四個方面的工作：

一是擴范圍。2021年，國務院辦公廳印發(fā)的《加強信用信息共享應用促進中小微企業(yè)融資實施方案》，提出重點歸集金融機構(gòu)急需的14類、37項信用信息。在全面完成此前歸集任務的基礎(chǔ)上，根據(jù)金融機構(gòu)對企業(yè)信用狀況進行“精準畫像”的信用信息需求，此次《實施方案》又提出新增歸集17類、37項信用信息，并明確了歸集共享的具體內(nèi)容和方式。這是一項需要長期堅持下去的工作，我們將根據(jù)需要適時對信用信息歸集和共享清單進行更新，不斷豐富和完善這個清單，以便利金融機構(gòu)向經(jīng)營主體提供信用融資服務。

二是優(yōu)方式。對已在國家有關(guān)部門實現(xiàn)集中管理的信用信息數(shù)據(jù)，要加大“總對總”共享力度，減少地方重復歸集工作量，提高信息共享效率。目前從國家層面來講，現(xiàn)在人民銀行有征信系統(tǒng)，發(fā)改委有信用信息共享平臺，這兩個是我們國家頂層的信用信息歸集平臺，這兩個平臺未來也要雙向聯(lián)通，現(xiàn)在信用平臺已經(jīng)向銀行進行了開放。

三是強治理。加強數(shù)據(jù)質(zhì)量協(xié)同治理，統(tǒng)一數(shù)據(jù)歸集標準，健全信息更新維護機制，著力解決數(shù)據(jù)共享頻次不夠、接口調(diào)用容量不足、部分公共事業(yè)信息共享不充分等問題，一定要確保數(shù)據(jù)真實、準確和完整。

四是重評估。國家發(fā)展改革委將牽頭適時對各地方和有關(guān)部門的信用信息共享質(zhì)效開展評估，持續(xù)提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，以高質(zhì)量信用數(shù)據(jù)治理激活金融服務中小微企業(yè)潛能。